Esta guía es educativa y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni legal.
Una cartera de fondos indexados reúne inversiones diversificadas que siguen distintos índices de mercado. Puede ser una opción para invertir a largo plazo para un menor, pero su valor puede bajar y no existe una rentabilidad garantizada. Antes de contratarla, la familia debe entender quién es el titular, quién puede operar, qué costes existen y qué ocurre al cumplir 18 años.
Contenido de la guía
Una cartera indexada reparte el dinero entre muchos mercados
Imagina una cesta con cientos de frutas distintas en lugar de una sola pieza. Si una se estropea, el resto sigue ahí. Un fondo indexado compra muchas empresas o bonos a la vez para reproducir un índice de mercado.
Una cartera de fondos indexados combina varios de estos fondos, de acciones y de bonos de distintas regiones, en proporciones que dependen del perfil de riesgo. Kiri trabaja con Indexa Capital como proveedor de esta cartera.
Lo que hace la diversificación
Reduce la dependencia de una sola empresa, sector o país. El mal resultado de una inversión pesa menos en el conjunto.
Lo que no hace
No impide que la cartera pierda valor. Si los mercados caen en conjunto, la cartera también cae, a veces durante años.
Los fondos indexados siguen teniendo riesgo
- El valor de la cartera puede bajar.
- Una cartera con más renta variable puede sufrir mayores caídas.
- Un horizonte largo permite soportar mejor la volatilidad, pero no garantiza recuperar el dinero.
- El riesgo depende del perfil inversor, la composición de la cartera y el momento en el que se necesite retirar el dinero.
- Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
- El dinero en efectivo y los valores invertidos tienen coberturas y riesgos diferentes.
La Cartera Kiri Ambiciosa, gestionada por Indexa Capital, utiliza fondos indexados globales. Su rentabilidad anualizada desde 2022 ha sido del 11,56 %.
Los costes reducen la rentabilidad final
Cada coste se descuenta del valor de la cartera todos los años. Una diferencia que parece pequeña se acumula durante 18 años, así que conviene revisar los tres grupos: la gestión de la cartera, la custodia y los costes propios de los fondos.
Estos son los costes publicados por Indexa Capital
En las carteras de fondos de Indexa Capital existen tres grupos de costes: la comisión de gestión de cartera, la comisión del banco custodio y los costes propios de los fondos.
- Gestión de cartera de Indexa Capital
- Entre 0,520 % y 0,080 % anual, según el tamaño de la cuenta
- Comisión media de gestión de cartera
- 0,338 % anual
- Comisión media de custodia
- 0,093 % anual
- Costes medios de los fondos
- 0,096 % anual
- Coste total medio publicado
- 0,527 % anual
Las cifras son orientativas y pueden variar según el tamaño de la cartera, el banco custodio y las condiciones vigentes. Consulta siempre la documentación aplicable a tu cuenta.
Detalle de comisiones en Indexa Capital(abre la web de Indexa Capital en una pestaña nueva)
El menor es el titular y un representante opera por él
El menor es el titular
La cuenta se abre a nombre del menor, que es su único titular. Las aportaciones de familiares no cambian la titularidad.
Ver en la guíaEl representante abre y opera la cuenta
Completa el cuestionario, aporta la documentación, firma el contrato y opera hasta que el menor cumple 18 años.
Ver en la guíaA los 18 años cambia quién opera
El representante deja de tener permisos de operación y el titular obtiene acceso a su cuenta.
Ver en la guía
La fiscalidad depende del producto y de la operación
El tratamiento fiscal depende del producto, de la titularidad, de las aportaciones y del momento en que se produzca un reembolso o una transmisión. La familia debe consultar la documentación fiscal vigente y pedir asesoramiento profesional cuando sea necesario.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la inversión inicial mínima?
En la cartera de fondos para menores de Indexa Capital, la inversión inicial publicada es de 1.000 €, o 500 € si el representante legal ya es cliente. Las aportaciones posteriores no tienen mínimo.
¿Puede la cartera perder dinero?
Sí. El valor de una cartera de fondos indexados sube y baja con los mercados, y en algunos periodos puede quedar por debajo de lo aportado. Un horizonte largo ayuda a soportar la volatilidad, pero no garantiza recuperar el dinero.
¿Qué costes tiene una cartera de fondos indexados?
Hay tres grupos: la comisión de gestión de cartera, la de custodia del banco y los costes de los fondos. Indexa Capital publica un coste total medio del 0,527 % anual, que varía según el tamaño de la cuenta y el banco custodio.
¿La inversión de un menor tiene implicaciones fiscales?
Sí, puede tenerlas. Depende del producto, de la titularidad, de las aportaciones y de cuándo se produzca un reembolso o una transmisión. Conviene revisar la documentación fiscal vigente y pedir asesoramiento profesional cuando sea necesario.
Titularidad, documentación y mayoría de edad se responden en la guía para invertir para tus hijos.
Regala un futuro con Kiri
Antes de contratar, revisa los riesgos y costes de la cartera.
Regala KiriSigue leyendo
Fuentes
- Indexa CapitalCartera de fondos para un menor de edad(se abre en una pestaña nueva)
- Indexa Capital¿Cómo abrir una cuenta para un menor?(se abre en una pestaña nueva)
- Indexa Capital¿Qué ocurre con la cuenta de fondos de menor al cumplir 18 años?(se abre en una pestaña nueva)
- Indexa Capital¿Qué comisiones cobramos (carteras de fondos)?(se abre en una pestaña nueva)
- Indexa CapitalCostes y comisiones medios de las carteras de fondos(se abre en una pestaña nueva)
- CNMVDocumento de datos fundamentales para el inversor(se abre en una pestaña nueva)
- CNMVComisiones de los fondos de inversión(se abre en una pestaña nueva)
- Fondo de Garantía de DepósitosInformación sobre la garantía de depósitos(se abre en una pestaña nueva)
